| Problema principal | Servir alcohol crea una exposición legal que la responsabilidad civil general no cubre. |
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| Punto ciego común | Suponer que la responsabilidad civil general —o un menú "solo de cerveza y vino"— lo deja cubierto. |
| Documento útil | Licencia de licor, requisitos de arrendamiento o sede, ventas de alcohol como parte de los ingresos, declaraciones actuales de responsabilidad general. |
| Mejor próximo paso | Confirmar que tiene responsabilidad por licor a un límite que cumpla la ley y sus contratos. |
Qué cubre realmente la responsabilidad por licor (dram shop).
Responde ante reclamos de que servir alcohol contribuyó a una lesión o daño: un cliente que maneja ebrio después de irse y causa un accidente, una pelea provocada por el alcohol, o un daño a la propiedad, y cubre los costos de defensa legal que vienen con esos reclamos. Son algunos de los reclamos más graves que puede enfrentar un negocio de hospitalidad, porque a menudo implican lesiones serias a terceros.
Por qué la responsabilidad civil general no ayuda aquí.
Las pólizas de responsabilidad civil general contienen una exclusión de responsabilidad por licor para los negocios que se dedican a servir o vender alcohol. Eso significa que un bar o restaurante no puede apoyarse en su póliza de responsabilidad general para un reclamo relacionado con el alcohol; la cobertura tiene que ser una póliza o endoso de responsabilidad por licor aparte. Esta es la razón más común por la que los negocios de hospitalidad descubren un vacío en el peor momento posible.
Las leyes "dram shop": por qué quien sirve puede ser responsable.
Muchos estados tienen leyes "dram shop" que pueden responsabilizar a un establecimiento por servir a un cliente visiblemente intoxicado o menor de edad que luego daña a alguien. La responsabilidad y la forma en que se manejan los reclamos varían por estado, y algunas pólizas tratan los reclamos de agresión y violencia de forma distinta, así que los detalles importan. La conclusión práctica: en la mayoría de los lugares, servir alcohol significa que puede ser nombrado en un reclamo derivado de lo que un cliente haga después.
Quién la necesita, incluidos cerveza y vino y el servicio en eventos.
Cualquier negocio que sirva o venda alcohol carga la exposición: restaurantes de servicio completo, bares, cervecerías, servicios de banquetes, sedes de eventos y food trucks que sirven en festivales. Una licencia "solo de cerveza y vino" igual crea riesgo "dram shop". (Note la diferencia entre la responsabilidad por licor del anfitrión —para negocios que sirven alcohol ocasionalmente pero no se dedican a ello— y la verdadera responsabilidad por licor, que necesita un restaurante o bar que vende alcohol.)
Cómo se fijan los límites y qué se exige.
Los límites requeridos vienen de la ley estatal, su licencia de licor, su arrendamiento y las sedes que atiende. Por lo general, los límites escalan según cuánto de sus ingresos es alcohol, y las sedes a menudo exigen que cargue un límite fijado y que las nombre como asegurado adicional antes de un evento. Un agente independiente puede ajustar su límite a la ley y a sus contratos sin comprar de más.
El seguro de responsabilidad por licor —a menudo llamado cobertura "dram shop"— protege a un negocio de los reclamos que surgen cuando servir alcohol contribuye a un daño, como un cliente intoxicado que causa un accidente o una pelea después de irse. La responsabilidad civil general excluye específicamente los reclamos relacionados con el alcohol, así que cualquier restaurante, bar o sede que sirva alcohol necesita la responsabilidad por licor como cobertura aparte. En la mayoría de los estados, las leyes "dram shop" pueden responsabilizar al establecimiento por las lesiones a terceros que cause un cliente al que sirvió, y por eso suele ser exigida por ley, por el arrendamiento o por la licencia de licor; servir incluso cerveza y vino crea la exposición. Responde ante accidentes de manejo en estado de ebriedad, peleas provocadas por el alcohol y daños a la propiedad, y cubre los costos de defensa legal. Una licencia "solo de cerveza y vino" igual crea el riesgo. Los límites requeridos vienen de la ley estatal, la licencia, el arrendamiento y las sedes, y suelen escalar según cuánto de sus ingresos es alcohol.