| Problema principal | Exposición de los servicios profesionales para los contratistas |
|---|---|
| Punto ciego común | Asumir que la responsabilidad general cubre todos los errores del contratista |
| Documento útil | Contratos, alcances de trabajo, lenguaje de la propuesta, cláusulas de responsabilidad de diseño, certificados y políticas de responsabilidad actuales |
| Mejor siguiente paso | Revise los contratos para tareas de asesoramiento, diseño o gestión antes de ofertar o firmar |
La regla simple: el asesoramiento puede crear un tipo diferente de reclamo.
La responsabilidad general se basa en lesiones corporales definidas, daños a la propiedad y ciertas reclamaciones por lesiones personales o publicitarias. La responsabilidad profesional aborda un problema diferente: alguien dice que su criterio profesional, recomendación, aporte de diseño o servicio de gestión causó daño financiero.
Esa distinción es importante porque un contratista puede verse involucrado en una disputa incluso cuando nadie resulta herido físicamente y no se han producido daños a la propiedad cubiertos. El reclamo puede ser sobre demora, rediseño, reelaboración, pérdida de uso o el costo de corregir una decisión profesional.
Los alcances de los contratistas modernos a menudo incluyen exposición profesional.
El trabajo de diseño y construcción, el diseño delegado, la ingeniería de valor, la gestión de la construcción, las recomendaciones de sistemas, los consejos relacionados con códigos, las sugerencias de eficiencia energética y las sustituciones de productos pueden acercar a un contratista al territorio de la responsabilidad profesional.
El riesgo no se limita a las grandes empresas. Un contratista más pequeño puede crear exposición al firmar un contrato que responsabiliza a la empresa de las recomendaciones, dibujos, especificaciones o decisiones de coordinación más allá del trabajo físico.
El idioma del contrato suele ser donde aparece primero el problema.
Las obligaciones profesionales a menudo están ocultas en los alcances del trabajo, las secciones de indemnización, los requisitos de seguro, las cláusulas de responsabilidad de diseño y el lenguaje de la propuesta. Un contrato puede requerir cobertura profesional incluso si el contratista nunca la ha comprado antes.
Antes de firmar, identifique quién tiene la responsabilidad del diseño, quién puede confiar en las recomendaciones del contratista, si hay planes estampados involucrados y si los requisitos del seguro exigen responsabilidad profesional, errores y omisiones o cobertura relacionada con la contaminación o el diseño de los contratistas.
La cobertura basada en reclamaciones necesita disciplina en el tiempo.
Muchas pólizas de responsabilidad profesional se redactan en función de las reclamaciones, lo que hace que el tiempo sea importante. Los actos anteriores, las fechas retroactivas, los requisitos de presentación de informes y la cobertura continua pueden determinar si un reclamo futuro tiene un camino hacia la cobertura.
Un contratista no debe tratar la responsabilidad profesional como una ocurrencia tardía de un solo proyecto sin comprender cuándo ocurrió el trabajo, cuándo se presenta el reclamo y si la cobertura debe permanecer vigente después de que finalice el proyecto.
El control de riesgos comienza antes de que se realice la recomendación.
Los alcances claros, las órdenes de cambio escritas, las recomendaciones documentadas, la revisión de la responsabilidad del diseño y el uso cuidadoso del lenguaje de la propuesta pueden reducir la confusión posterior. El objetivo es evitar aceptar accidentalmente la responsabilidad que corresponde a un arquitecto, ingeniero, propietario o fabricante.
Cuando un contratista proporciona información profesional, el archivo debe mostrar qué se solicitó, qué se recomendó, qué suposiciones se utilizaron y quién aprobó la decisión. Esa documentación puede importar tanto como la política misma.
Qué debe abordar su póliza antes del próximo contrato.
Revise si su póliza de responsabilidad general actual excluye los servicios profesionales, si el contrato requiere responsabilidad profesional y si cualquier trabajo de diseño, construcción, gestión de construcción o consultoría necesita una póliza o respaldo por separado.
Luego verifique límites, deducible o retención, fecha retroactiva, cobertura de actos anteriores, requisitos de subcontratistas y reglas de presentación de informes. El momento adecuado para resolver esto es antes de que el lenguaje del proyecto se convierta en una promesa sin garantía.
Los contratistas generalmente no se consideran riesgos de responsabilidad profesional hasta que un reclamo apunta a algo más que el trabajo físico. Ahí es donde comienza la confusión. Si la acusación es que su asesoramiento, aportaciones de diseño, decisión de diseño, error de coordinación, especificación omitida o juicio de gestión del proyecto causaron una pérdida financiera, es posible que la cobertura de responsabilidad general no sea la que responde. La cuestión ya no es sólo lo que ocurrió en el lugar de trabajo. Se trata de si su función profesional generó una pérdida que se encuentra fuera del marco habitual de lesiones corporales o daños a la propiedad. Es por eso que la responsabilidad profesional de los contratistas merece su propia conversación. Este artículo explica cuándo es más probable que los contratistas necesiten un seguro de responsabilidad profesional, de dónde proviene la exposición y por qué esta cobertura es más importante a medida que la función del contratista se expande más allá del trabajo. Para obtener una explicación más amplia de cómo funciona el seguro de responsabilidad profesional en todas las industrias, incluido el momento de presentación de las reclamaciones y la estructura de cobertura básica, consulte nuestra guía de seguro de responsabilidad profesional. ¿Qué es el seguro de responsabilidad profesional para contratistas? El seguro de responsabilidad profesional para contratistas está diseñado para abordar reclamaciones que alegan que los servicios profesionales, el juicio, las recomendaciones o la falta de desempeño adecuado de esos servicios de un contratista causaron una pérdida financiera. En términos prácticos, esto suele ser importante cuando el contratista realiza algo más que trabajo físico.