Las fianzas de garantía no son lo mismo que un seguro. Una fianza es un acuerdo entre tres partes que involucra al principal, al obligante (obligee) y al garante (surety). En muchos casos, la fianza garantiza que un negocio cumplirá con una obligación legal, de licencia, permiso o contrato. Si el garante paga un reclamo válido, es posible que se requiera que el negocio afianzado reembolse al garante. Esa estructura hace que la revisión de fianzas sea diferente de una cotización de seguro estándar.
Las fianzas de garantía usualmente no cubren
Responsabilidad civil general del negocio
Lesiones de empleados
Daños a su propia propiedad
Errores profesionales a menos que aplique una fianza específica
Incidentes cibernéticos
Disputas de contrato fuera de los términos de la fianza
Fraude intencional por parte del principal
Pérdidas que la redacción de la fianza excluye
Coberturas para revisar
La fianza correcta depende de quién la requiere, por qué se requiere, la forma de la fianza, el monto, la obligación, y la información de suscripción solicitada por el garante.
Fianzas de licencia y permiso
Muchas ciudades, estados y agencias requieren fianzas de licencia o permiso antes de que un negocio pueda realizar trabajo regulado u obtener un permiso.
Fianzas de oferta (bid bonds)
Las fianzas de oferta pueden requerirse cuando los contratistas presentan ofertas. Ayudan a mostrar que el contratista tiene la intención de firmar el contrato y proporcionar las fianzas requeridas si se le adjudica.
Fianzas de cumplimiento (performance bonds)
Las fianzas de cumplimiento pueden garantizar que un contratista realizará el trabajo según los términos del contrato, sujeto a la redacción de la fianza.
Fianzas de pago (payment bonds)
Las fianzas de pago pueden ayudar a asegurar que los subcontratistas, trabajadores y proveedores reciban su pago en ciertos proyectos afianzados.
Fianzas de contrato
Los propietarios de proyectos pueden requerir fianzas de contrato para trabajo público o privado. La forma de la fianza y la redacción del contrato deben revisarse antes de suponer que la obligación es simple.
Capacidad de fianza y suscripción
La suscripción de garantía puede considerar la experiencia del negocio, la fortaleza financiera, el tamaño del proyecto, el tipo de trabajo, el crédito, el historial de reclamos y el backlog actual.
Para quién es esta cobertura
Las fianzas de garantía son relevantes cuando una licencia, permiso, municipio, propietario de proyecto o contrato requiere una obligación afianzada.
Contratistas y oficios
Negocios que necesitan fianzas de licencia o permiso
Compañías que ofertan en trabajo público
Contratistas que necesitan fianzas de cumplimiento o pago
Proveedores de servicios con requisitos de fianza de contrato
Negocios con necesidades de fianza judicial o fiduciaria
Concesionarios de autos y negocios regulados
Negocios que renuevan obligaciones de fianza
Ventaja de agencia independiente para las fianzas de garantía
Los mercados de garantía varían según el tipo de fianza, el monto, la industria, el crédito, las finanzas y la complejidad del proyecto. Reasons Insurance ayuda a identificar el requisito de fianza correcto, reunir la información adecuada, y acercarse a mercados que se ajustan a la obligación en lugar de tratar cada fianza como la misma forma con un precio diferente.
Las cotizaciones de fianzas de garantía dependen de la forma de la fianza y la obligación.
Las aseguradoras pueden revisar la forma de fianza requerida, el monto, el obligante, el tipo de negocio, el crédito, la información financiera, el contrato del proyecto, el historial de trabajo, y reclamos de fianza previos. Una cotización rápida puede funcionar para algunas fianzas de licencia simples, pero las fianzas de contrato a menudo requieren una revisión más completa.
Preparación para la renovación
Use la Puntuación de Preparación para Renovación Comercial para revisar las renovaciones de fianzas, los requisitos contractuales, los cambios en proyectos, la información financiera, los plazos de licencia y si la capacidad de fianza actual aún se ajusta a su cartera.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una fianza de garantía?
Una fianza de garantía es un acuerdo entre tres partes en el que el garante respalda la obligación del principal ante un obligante, sujeto a los términos de la fianza.
¿Una fianza de garantía es lo mismo que un seguro?
No. El seguro transfiere cierto riesgo a una compañía de seguros. Una fianza de garantía garantiza una obligación, y el negocio afianzado puede tener que reembolsar al garante por un reclamo pagado.
¿Qué información se necesita para una cotización de fianza?
Depende de la fianza. Las fianzas de licencia simples pueden necesitar información básica del negocio y de crédito. Las fianzas de contrato pueden requerir finanzas, contratos, experiencia, backlog y detalles del proyecto.
¿Qué son las fianzas de cumplimiento y de pago?
Una fianza de cumplimiento se relaciona con completar el trabajo según los términos del contrato. Una fianza de pago se relaciona con pagar a trabajadores, subcontratistas y proveedores.
¿Con cuánta anticipación debo solicitar una fianza?
Lo antes posible, especialmente para fianzas de contrato. Esperar hasta una fecha límite de oferta o de licencia puede limitar las opciones.