| Main issue | Household liability limits and umbrella coordination |
|---|---|
| Common blind spot | Buying an umbrella without confirming the underlying auto and home liability layers line up correctly |
| Useful document | Auto declarations, homeowners declarations, renters declarations, current liability limits, drivers list, property exposures, and umbrella requirements |
| Best next step | Use the Home + Auto Life Change Review |
La mayoría de nosotros tenemos seguros de automóvil y de hogar y rara vez pensamos en los límites de responsabilidad en el día a día. El seguro general no se trata de reclamaciones cotidianas. Se trata de desbordamiento, una capa adicional silenciosa que puede intervenir cuando un reclamo de responsabilidad grave va más allá de lo que su póliza de automóvil o de vivienda puede pagar. En términos sencillos: una póliza general personal se suma a la cobertura de responsabilidad civil de su automóvil y vivienda. Por lo general, se activa después de que se hayan agotado los límites de la política subyacente. Por qué existe el seguro general Las pólizas para automóviles y viviendas están diseñadas para manejar los reclamos más comunes. También incluyen cobertura de responsabilidad: protección si usted es legalmente responsable de las lesiones o daños a la propiedad de otra persona. La mayoría de las veces, eso es suficiente. El seguro general existe para situaciones menos comunes en las que el reclamo es mayor de lo esperado y los límites de responsabilidad subyacente se utilizan en su totalidad. Si recuerda una cosa: el seguro general no es una póliza “mejor” separada. Es una capa que funciona sólo después de que la responsabilidad civil de su automóvil/hogar haya hecho su trabajo.