| John Bosman | 628 palabras
Muchos conductores usan la frase cobertura completa cuando en realidad quieren decir que tienen protección para daños a su propio vehículo. Las dos coberturas que normalmente hacen ese trabajo son colisión y cobertura integral, y responden a distintos tipos de pérdidas. Esto importa cuando está eligiendo deducibles, decidiendo si mantener la cobertura en un vehículo más antiguo, o tratando de entender por qué un reclamo por robo, granizo, choque con un venado o accidente fue manejado de cierta manera.
Respuesta corta
La cobertura de colisión generalmente aplica cuando su vehículo resulta dañado en un choque o impacto, mientras que la cobertura integral generalmente aplica a eventos no relacionados con colisión, como robo, granizo, incendio, vandalismo, inundación, objetos que caen o daños por animales.
Punto de control del lector
- ¿El vehículo está financiado o arrendado, y el prestamista requiere tanto colisión como cobertura integral?
- ¿Podría reparar o reemplazar el vehículo sin seguro si fuera robado, declarado pérdida total, dañado por granizo o dañado en un choque?
- ¿Sus deducibles de colisión y de cobertura integral están fijados en montos que podría pagar sin crear una apretada situación financiera?
Respuesta rápida
La colisión usualmente cubre daños a su vehículo por impacto con otro vehículo u objeto. La cobertura integral suele cubrir daños no por colisión, como robo, granizo, incendio, vandalismo, objetos que caen, inundación o daños por animales. Ambas suelen tener deducibles.
De un vistazo
| Problema principal | Cobertura por daños físicos para su propio vehículo |
|---|---|
| Punto ciego común | Suponer que 'cobertura completa' es un término estándar en lugar de verificar si colisión, cobertura integral, alquiler, gap y deducibles están realmente incluidos |
| Documento útil | Página de declaraciones del vehículo, requisitos del préstamo o arrendamiento, valor del vehículo, opciones de deducible y ejemplos de reclamos |
| Mejor siguiente paso | Utilice la Revisión de Cambios en el Hogar y Auto |
Preguntas frecuentes
Seguro de automóvil 101: Entendiendo la cobertura por colisión y la cobertura integral: preguntas frecuentes
¿Chocar con un ciervo es colisión o cobertura integral?
Muchas pólizas tratan el impacto con animales como cobertura integral, pero el manejo del reclamo puede variar según la aseguradora y la redacción. Pregunte cómo su póliza específica define la situación.
¿Necesito colisión y cobertura integral en un auto antiguo?
Depende del valor del vehículo, la prima, el deducible, los ahorros, el estado del préstamo y si perder el vehículo interrumpiría su vida diaria.
¿Los objetos robados del interior de mi auto entran dentro de la cobertura integral?
Por lo general, el robo o daño del vehículo se considera relacionado con el seguro de auto, mientras que los bienes personales robados del interior pueden ser atendidos bajo la póliza de hogar o de inquilinos, sujeto a los términos de la póliza.
La colisión y la cobertura integral no se tratan de tener la mayor cantidad de cobertura posible. Se trata de decidir cuánto riesgo de daño al vehículo desea transferir y cuánto puede conservar cómodamente.
Antes de eliminar o reducir cualquiera de las coberturas, compare el ahorro en la prima con el problema real de reemplazo. Si perder el automóvil interrumpiría el trabajo, la logística familiar o el flujo de efectivo, la opción más barata puede no ser la más práctica.
Qué hacer a continuación
Use la herramienta relacionada o solicite una revisión antes de hacer cambios de cobertura.
Revisión de Cambios en el Hogar y Auto | Iniciar una Revisión de Cobertura | Página de cobertura relacionada
La gente suele decir: «Tengo cobertura completa». El problema es: «cobertura completa» no es un término específico de seguros. Lo que la mayoría quiere decir es que tienen cobertura por daños a su vehículo —no solo responsabilidad civil. Generalmente, dos coberturas componen esa protección de «daños a su automóvil»: Colisión Cobertura integral Esta guía explica qué cubre cada una, qué no cubre, cómo funcionan los deducibles y cómo decidir qué le conviene. (Si quiere el mapa completo y de visión general del seguro de auto, comience aquí: Seguros de Auto Explicados (Personal). )
¿Qué cubre la colisión? La cobertura por colisión ayuda a pagar la reparación o el reemplazo de su vehículo cuando resulta dañado en un choque —independientemente de la culpa. Ejemplos comunes de colisión: Usted choca contra otro vehículo Otro vehículo choca contra usted Usted choca contra una baranda, un poste o un objeto estacionado Usted se desliza sobre hielo y daña el automóvil La colisión se trata de impacto —su automóvil choca contra algo.
¿Qué cubre la cobertura integral? La cobertura integral ayuda a pagar la reparación o el reemplazo de su vehículo cuando resulta dañado por un evento que no es una colisión. Ejemplos comunes de cobertura integral: Robo Vandalismo Daños por granizo o viento Inundación Incendio Objetos que caen (rama de árbol, escombros) Daños por animales (por ejemplo, chocar con un ciervo a menudo es tratado de forma diferente por la aseguradora; pregunte cómo lo maneja su póliza) La cobertura integral cubre todo lo demás que le pueda suceder a su automóvil además de un choque.
Una forma sencilla de recordar la diferencia Colisión: usted choca contra algo (o algo choca contra usted) Cobertura integral: algo le sucede a su automóvil
Qué no cubren la colisión y la cobertura integral Incluso con ambas, existen límites. Generalmente no cubren: Desgaste normal Avería mecánica (a menos que tenga un producto separado) Objetos robados del interior del automóvil (eso puede corresponder a la póliza de propietarios o de inquilinos)
Cómo funcionan los deducibles Tanto la colisión como la cobertura integral suelen tener deducibles. Un deducible es la parte que usted paga de su bolsillo antes de que el seguro pague el resto. Ejemplo: Factura de reparación: $3,000 Deducible: $1,000 Usted paga $1,000, la aseguradora paga $2,000 (si la pérdida está cubierta) Compensación: Deducible más bajo → prima más alta Deducible más alto → prima más baja Elija un deducible que usted pueda pagar sin apuros.
¿Necesita cobertura por colisión y cobertura integral? Rara vez existe una «regla» de sí/no. Por lo general es una decisión basada en: 1) ¿El automóvil está financiado o en arrendamiento? Muchos prestamistas exigen colisión y cobertura integral hasta que se pague el préstamo. 2) ¿Podría reemplazar el automóvil sin el seguro? Si el automóvil fuera declarado pérdida total mañana, ¿podría reemplazarlo con comodidad? Si la respuesta es sí, puede optar por llevar menos cobertura por daños físicos. Si la respuesta es no, la colisión/cobertura integral pueden proteger su capacidad para mantenerse móvil. 3) ¿A qué riesgos está expuesto? Estacionamiento en la calle en zonas propensas al granizo Zonas de alto robo o modelos propensos al robo Largos desplazamientos y carreteras invernales Su exposición real en la vida diaria importa.
Patrones comunes que sorprenden (y cómo evitarlos) «Pensé que mi póliza cubría el robo, pero no fue así.» El robo suele ser una reclamación de cobertura integral. Si usted no tiene cobertura integral, puede que no exista cobertura para el robo del vehículo en sí. Si la prevención del robo es una prioridad, consulte: Proteja su vehículo: Consejos para prevenir el robo de autos. «No me di cuenta de que mi deducible aplicaba.» Muchas reclamaciones están cubiertas —pero igual aplicará el deducible que usted escogió. «El automóvil no valía lo que yo esperaba.» Las pérdidas totales suelen liquidarse según el valor del vehículo, no el saldo del préstamo. Si usted tiene un préstamo cuya deuda excede el valor del vehículo, pregunte por la cobertura GAP a través de su prestamista o aseguradora.
Guía rápida para decidir La colisión y la cobertura integral tienden a tener sentido cuando: El automóvil es más nuevo o valioso Usted depende del vehículo a diario No desea un gasto sorpresa grande Tienden a ser menos críticas cuando: El automóvil es más viejo y de menor valor Usted tiene ahorros para reemplazarlo El ahorro en la prima supera la protección para usted
Si desea ayuda para tomar la decisión Podemos repasar su automóvil, su zona de comodidad respecto del deducible y sus riesgos reales —para que pueda elegir de manera intencional, no por defecto.