La mayoría de los propietarios de controles de plagas no son descuidados con los seguros. Son prácticos. Compran responsabilidad general, compensación laboral, automóviles comerciales (tal vez un BOP) y asumen que eso significa que están “cubiertos”. El problema es que el control de plagas tiene exposiciones que las políticas estándar no fueron diseñadas para manejar limpiamente: acusaciones de sustancias químicas, responsabilidad por inspección de termitas, trabajo repetido en el hogar y exposición de automóviles vinculada a las operaciones diarias. Si primero desea obtener una descripción general de alto nivel, comience con la explicación del seguro de control de plagas. Definición rápida: una “brecha de cobertura” es la diferencia entre lo que usted cree que hará su póliza y lo que realmente hace después de que se aplican las exclusiones, definiciones y sublímites. En el control de plagas, las lagunas suelen aparecer en torno a acusaciones de contaminación/químicos, informes de inspección de termitas, operaciones completadas y limpieza de derrames relacionados con automóviles. Brecha de cobertura 1: Las acusaciones de contaminación/químicos están excluidas (o cubiertas de manera limitada) Cómo se ve en la vida real: un cliente alega síntomas después de un tratamiento en interiores. Un vecino afirma que la deriva dañó el paisaje. Un pequeño derrame genera costos de limpieza. Por qué es una brecha: muchas pólizas de responsabilidad general contienen exclusiones o definiciones que restringen las reclamaciones que involucran “contaminantes”, “contaminantes”, vapores o productos químicos, incluso cuando su trabajo era normal y tenía licencia. Cómo se ve la fijación: Confirme si tiene un respaldo para la aplicación de pesticidas/herbicidas. Evalúe si necesita responsabilidad por contaminación/responsabilidad ambiental para respaldar lo que GL puede restringir. Esté atento a los sublímites "simbólicos" que no coinciden con la gravedad de los costos de limpieza y defensa.