Puede estar expuesto a responsabilidad automotriz incluso si su empresa no posee ni un solo vehículo. Ocurre cuando: un empleado usa un automóvil personal para una gestión bancaria o para recoger suministros un propietario conduce su propio vehículo para reunirse con un cliente un contratista usa su propio vehículo mientras representa a su empresa usted alquila un automóvil o camión para una necesidad comercial a corto plazo. Existe un seguro de automóvil contratado y no propio (HNOA) para esta situación exacta. Por lo general, está diseñado para proteger la empresa cuando un reclamo involucra un vehículo que la empresa no posee. Esta guía explica lo que normalmente cubre HNOA, dónde termina y cómo decidir si HNOA es suficiente o si necesita un automóvil comercial para vehículos propios. ¿Qué es el seguro de automóvil contratado y no propio? El seguro de automóvil contratado y no propio (HNOA) es una cobertura comercial que aborda la responsabilidad de su empresa relacionada con vehículos que no posee. Por lo general, incluye dos partes: Auto alquilado: vehículos que su empresa alquila, contrata o toma prestado (a menudo a corto plazo) Auto no propio: vehículos que su empresa no posee ni alquila pero que se utilizan para el negocio (a menudo, vehículos personales de empleados o contratistas) Una forma sencilla de recordarlo: HNOA se trata principalmente de proteger la empresa, no de reemplazar el seguro de automóvil del conductor. Si desea tener una visión más amplia de cómo encaja la cobertura de automóvil en un programa de seguro comercial, comience con nuestra guía de seguro de automóvil comercial. Propiedad versus contratación versus no propiedad: ¿cuál es la diferencia? Auto propio Auto contratado Auto no propio En inglés simple, significa vehículos que su empresa posee (titulados/registrados) o programa/asegura como propios. Vehículos que su empresa alquila, contrata o toma prestados para uso comercial (a menudo a corto plazo).