| Problema principal | Estructurar la cobertura de GC para que coincida con el tamaño del proyecto y las obligaciones contractuales, y verificar el cumplimiento del subcontratista |
|---|---|
| Punto ciego común | Certificados de subcontratista que se recopilan pero nunca se verifican con respecto a los requisitos del contrato |
| Documento útil | Contratos vigentes, certificados de subcontratista y requisitos de seguro específicos del proyecto |
| Mejor siguiente paso | Revisión de la cobertura comercial |
Cómo funciona en la práctica
Los contratistas generales tienen más responsabilidad en materia de seguros de lo que mucha gente cree. No se trata sólo de tener una política en vigor. Se trata de garantizar que la cobertura esté estructurada correctamente, que los subcontratistas cumplan con los requisitos del proyecto y que las obligaciones contractuales no creen lagunas que sólo aparezcan después de una pérdida. Si usted es un GC, los mayores riesgos a menudo se encuentran en una fase anterior.
Una lesión de un subcontratista, la falta de un certificado de seguro o un requisito del contrato que no tuvo en cuenta en su totalidad pueden convertirse rápidamente en su problema. Es por eso que el seguro para contratistas generales debe abordarse como un sistema de gestión de riesgos, no como una casilla que hay que marcar. Este artículo se centra en las responsabilidades de seguro a nivel de proyecto que asumen los contratistas generales.
Para obtener una descripción general más amplia en lenguaje sencillo de cómo funciona la cobertura tanto para contratistas generales como para subcontratistas, consulte nuestra guía Explicación del seguro de contratistas.
¿Por qué el seguro es diferente para los contratistas generales?
Los contratistas generales no se limitan a gestionar sus propias operaciones. También coordinan transacciones, firman contratos, supervisan cronogramas y, a menudo, absorben el riesgo de las partes inferiores a ellos. Eso crea una realidad aseguradora diferente a la que enfrenta un subcontratista.
Se puede esperar que un GC: Establezca límites de responsabilidad específicos para satisfacer a los propietarios o prestamistas. Verifique la cobertura del subcontratista antes de que comience el trabajo. Gestione los requisitos de transferencia de riesgos contractuales. Responda cuando los reclamos avancen después de un incidente. Mantenga los proyectos en movimiento incluso cuando los problemas con el seguro generen demoras. Por eso, tener un seguro es solo una parte del trabajo.
Comprender cómo funciona la cobertura es lo que ayuda a evitar sorpresas costosas.
¿Qué pólizas de seguro suelen necesitar los contratistas generales?
La combinación exacta depende de su negocio, los requisitos del contrato, la nómina, los vehículos y el tipo de proyecto. Pero la mayoría de los contratistas generales deberían revisar cuidadosamente estas políticas básicas. Seguro de responsabilidad general El seguro de responsabilidad general ayuda a proteger contra reclamaciones por lesiones corporales y daños a la propiedad de terceros.
Por ejemplo, si un visitante se lesiona en un lugar de trabajo o si sus operaciones supuestamente dañan la propiedad de otra persona, esta suele ser la primera póliza involucrada. También se requiere comúnmente para la concesión de licencias, el cumplimiento de contratos y la participación en proyectos. Lo que no hace es cubrir automáticamente todos los problemas relacionados con la construcción.
La cobertura depende de los términos de la póliza, las exclusiones, los endosos y cómo surge el reclamo. Seguro de compensación para trabajadores Si tiene empleados, la compensación para trabajadores suele ser un requisito legal. Ayuda a cubrir costos médicos, salarios perdidos y gastos relacionados cuando un empleado se lesiona en el trabajo.
¿Qué puede salir mal cuando no se verifica el seguro del subcontratista?
Un error común es asumir que un subcontratista “debe tener cobertura” porque dijo que sí, trabajó en otro proyecto o ha sido utilizado anteriormente. Esa suposición puede fallar de varias maneras. Es posible que la política haya caducado. Los límites pueden ser demasiado bajos. El asegurado nombrado puede estar equivocado. Es posible que falten los respaldos necesarios. Es posible que la compensación laboral no se aplique de la manera que esperaba.
O es posible que el certificado no coincida con los requisitos del contrato. Cuando eso sucede, el CG puede verse obligado a afrontar consecuencias que podrían haberse identificado antes mediante una mejor documentación y revisión. ¿Qué sucede si el seguro de un contratista general no está estructurado correctamente? El mayor problema suele ser no tener ningún seguro.
Es creer que está protegido y luego saber demasiado tarde que la cobertura fue incompleta, mal entendida o inconsistente con los requisitos del proyecto.
Los contratistas generales tienen más responsabilidad en materia de seguros de lo que mucha gente cree. No se trata sólo de tener una política en vigor. Se trata de garantizar que la cobertura esté estructurada correctamente, que los subcontratistas cumplan con los requisitos del proyecto y que las obligaciones contractuales no creen lagunas que sólo aparezcan después de una pérdida. Si usted es un GC, los mayores riesgos a menudo se encuentran en una fase anterior. Una lesión de un subcontratista, la falta de un certificado de seguro o un requisito del contrato que no tuvo en cuenta en su totalidad pueden convertirse rápidamente en su problema. Es por eso que el seguro para contratistas generales debe abordarse como un sistema de gestión de riesgos, no como una casilla que hay que marcar. Este artículo se centra en las responsabilidades de seguro a nivel de proyecto que asumen los contratistas generales. Para obtener una descripción general más amplia y sencilla de cómo funciona la cobertura tanto para contratistas generales como para subcontratistas, consulte nuestra guía Explicación del seguro para contratistas. ¿Por qué el seguro es diferente para los contratistas generales? Los contratistas generales no se limitan a gestionar sus propias operaciones. También coordinan transacciones, firman contratos, supervisan cronogramas y, a menudo, absorben el riesgo de las partes inferiores a ellos. Eso crea una realidad aseguradora diferente a la que enfrenta un subcontratista. Se puede esperar que un GC: Establezca límites de responsabilidad específicos para satisfacer a los propietarios o prestamistas. Verifique la cobertura del subcontratista antes de que comience el trabajo. Gestione los requisitos de transferencia de riesgos contractuales. Responda cuando los reclamos avancen después de un incidente. Mantenga los proyectos en movimiento incluso cuando los problemas con el seguro generen demoras. Por eso, tener un seguro es solo una parte del trabajo.