| Problema principal | Responsabilidad de la HOA cuando se utilizan vehículos personales o no propios para tareas de la asociación |
|---|---|
| Punto ciego común | Asumir que no hay vehículos propios significa que no hay exposición relacionada con los automóviles para la asociación |
| Documento útil | Declaraciones de políticas de la HOA, procedimientos de la junta, acuerdo de administración, pautas para voluntarios y redacción de automóviles contratados/no propios |
| Mejor siguiente paso | Puntuación de preparación para la renovación comercial |
La regla simple: no tener autos propios no significa que no haya riesgo de auto.
Una HOA no puede titular vehículos a nombre de la asociación, pero las personas aún conducen por motivos de la asociación. Un miembro de la junta puede recoger suministros, reunirse con un proveedor, visitar un banco, inspeccionar propiedades o viajar entre ubicaciones de la asociación.
Si ocurre un accidente durante esa tarea, la póliza de automóvil personal del conductor suele ser la primera en la fila. Pero la asociación aún puede verse arrastrada a la demanda. La cobertura de automóvil no propio está diseñada para ese nivel de responsabilidad de asociación.
Los recados de la junta directiva y los voluntarios no deben ser informales para siempre.
Las asociaciones pequeñas a menudo dependen de personas serviciales que realizan tareas rápidas. Eso funciona hasta que un accidente grave convierte un recado amistoso en una demanda. Cuanto más rutinaria sea la tarea, más debería definir la asociación las expectativas.
Una junta puede establecer reglas prácticas: quién puede conducir para negocios de la asociación, cuándo se permite el reembolso, si se requiere prueba de seguro de automóvil personal y qué tareas deben ser realizadas por proveedores en lugar de voluntarios.
Los administradores de propiedades y los contratistas no eliminan todas las exposiciones.
Un administrador de la propiedad puede encargarse de muchas tareas de la asociación y los contratistas pueden realizar trabajos de mantenimiento. Eso puede reducir la conducción voluntaria directa, pero no elimina automáticamente la exposición de la asociación.
La HOA debe revisar los acuerdos de administración, los contratos de proveedores, los certificados de seguro, la redacción adicional del asegurado y la propia póliza de la asociación. La transferencia de riesgos del contrato y la cobertura del seguro deberían funcionar juntas en lugar de tratarse como archivos separados.
Auto contratado es una pregunta diferente pero relacionada.
Los automóviles que no son de propiedad generalmente se refieren a vehículos que la asociación no posee, como vehículos personales utilizados para negocios de la asociación. El alquiler de automóviles puede aplicarse cuando la asociación alquila, arrienda o contrata un vehículo para uso de la asociación.
Algunas pólizas combinan automóviles alquilados y no propios, mientras que otras requieren un respaldo específico. La asociación no debe asumir que la redacción está presente sólo porque la exposición suena común.
La junta debe documentar la decisión antes de un reclamo.
Una decisión de seguro limpia es más fácil de defender que una suposición indocumentada. Si la junta analiza el uso de vehículos, la cobertura de automóviles contratados o no propios, las tareas administrativas o los procedimientos de voluntariado, esas decisiones deben reflejarse en los registros y archivos de políticas de la junta.
Esa documentación ayuda a las futuras juntas directivas a comprender por qué existe la cobertura y ayuda a la asociación a evitar redescubrir el mismo riesgo después de cambios de liderazgo.
La mayoría de las asociaciones de casas adosadas no poseen vehículos. Por lo tanto, es razonable que una junta se pregunte: ¿Por qué necesitaríamos algo “relacionado con los automóviles” en nuestro programa de seguros? Aquí está el truco: una asociación aún puede verse involucrada en un reclamo de automóvil cuando alguien usa su propio vehículo para hacer algo en nombre de la asociación. Piense: llevar los depósitos de la asociación al banco, recoger mantillo, sal o suministros, dejar documentos para la Asociación de Propietarios, hacer un recado rápido antes o después de una reunión de la junta directiva. Esas son tareas pequeñas, hasta que ocurre un accidente y la Asociación de Propietarios aparece mencionada en la demanda. Este artículo explica qué es un automóvil que no es de propiedad (en inglés sencillo), por qué es común en los programas de HOA, qué no hace y una lista de verificación práctica que los tableros pueden usar para reducir la confusión. ¿Qué es la cobertura de automóvil no propio? La cobertura de automóvil no propio generalmente está diseñada para ayudar a proteger a una organización de la responsabilidad que surja de vehículos que no son de su propiedad. En el contexto de una Asociación de Propietarios, esto suele entrar en juego cuando: un miembro de la junta directiva, un voluntario o un empleado conduce su vehículo personal para negocios de la Asociación de Propietarios, y se supone que la Asociación de Propietarios comparte la responsabilidad (incluso si la Asociación de Propietarios no era propietaria del vehículo). Una forma sencilla de recordarlo: el automóvil que no es de propiedad se trata de proteger a la Asociación de Propietarios como entidad, no de reemplazar el seguro de automóvil personal del conductor. Para obtener una explicación más profunda de lo que normalmente hace (y lo que no hace) un automóvil alquilado y no propio, consulte nuestra guía de seguros de automóviles alquilados y no propios.