Si un incendio, una tubería rota o una tormenta severa cierra sus puertas durante semanas, la mayor pérdida a menudo no es el edificio, sino los ingresos que no puede obtener mientras está cerrado. El seguro de interrupción del negocio (también llamado seguro de ingresos comerciales) está diseñado para reemplazar los ingresos y ayudar a pagar ciertos gastos continuos cuando sus operaciones se suspenden temporalmente después de una pérdida de propiedad cubierta. Por lo general, se incluye como parte de una póliza de propiedad comercial o una póliza para propietarios de negocios (BOP), y no se compra como una póliza independiente. Esta página explica qué es el seguro de interrupción del negocio, qué tiene que pasar para que se aplique, qué suele cubrir (y qué no) y la forma más práctica de elegir los límites adecuados para su negocio. La interrupción del negocio es una parte crítica de la cobertura, el costo y el riesgo de la contraprestación del seguro comercial. ¿Qué es el seguro de interrupción del negocio? El seguro de interrupción del negocio reemplaza la pérdida de ingresos y ayuda a cubrir ciertos gastos continuos cuando su negocio no puede operar normalmente debido a un reclamo de propiedad cubierto. Piense en ello como la cobertura que le ayuda a seguir pagando las facturas que no terminan (nómina, alquiler, pagos de préstamos y otros costos continuos) mientras repara y vuelve a abrir. ¿Qué tiene que pasar para que se aplique la cobertura? La mayoría de los reclamos por interrupción del negocio se reducen a cuatro requisitos: 1) Una causa de pérdida cubierta La cobertura de ingresos comerciales generalmente sigue a la cobertura de su propiedad. Si el reclamo de propiedad subyacente está cubierto, es posible que haya ingresos comerciales disponibles. Si la causa de la pérdida de la propiedad no está cubierta (o está excluida), los ingresos comerciales generalmente no se aplicarán.