La mayoría de los dueños de negocios se sorprenden al saber que el seguro estándar de propiedad comercial generalmente no cubre los daños por inundaciones. El seguro contra inundaciones suele ser una póliza separada. Entonces, la verdadera pregunta no es "¿Mi negocio está cerca de la costa?" Es esto: si el agua creciente ingresa a su edificio, ¿podría darse el lujo de reconstruirlo, reemplazar su contenido y seguir operando sin seguro? Esta guía explica qué es el seguro contra inundaciones para empresas, quién tiende a necesitarlo más (incluidos los inquilinos comerciales), qué cubre normalmente y cómo decidir. ¿Qué se considera una “inundación” en términos de seguros? En seguros, una inundación generalmente significa agua que cubre tierra normalmente seca, como el agua de: Lluvias fuertes y desbordamiento de aguas pluviales Desbordamiento de ríos o lagos Deshielo rápido Marejada ciclónica Flujo de lodo (en algunos casos) Esto es importante porque las pérdidas de agua a menudo están cubiertas o excluidas según cómo llegó el agua. Por qué el seguro de propiedad comercial estándar suele ser insuficiente Las pólizas de propiedad comercial suelen cubrir cosas como incendio, robo, viento y algunas pérdidas de agua, pero normalmente se excluyen las inundaciones. Debido a que las inundaciones comúnmente se excluyen de los formularios de propiedad estándar, es útil comprender qué cubre su seguro de propiedad comercial y qué generalmente requiere una cobertura separada. Si su edificio se inunda y no tiene seguro contra inundaciones, es posible que tenga que pagar por: Reparaciones estructurales Limpieza y remediación Reemplazo de inventario, equipos y muebles Tiempo perdido e interrupción operativa “No estoy en una zona de inundación”. Por qué el seguro contra inundaciones aún puede ser importante Los mapas de inundaciones son útiles, pero no son una garantía.