| Problema principal | Proteger un edificio o un proyecto de renovación antes de que se convierta en propiedad terminada |
|---|---|
| Punto ciego común | Suponer que el propietario, el contratista o la política de propiedad existente cubren automáticamente la misma exposición de la construcción |
| Documento útil | Contrato de construcción, presupuesto del proyecto, requisitos del prestamista, órdenes de cambio, dirección del sitio y plan de almacenamiento de materiales |
| Mejor siguiente paso | Puntuación de preparación para la renovación comercial |
La regla simple: asegure el proyecto antes de que se convierta en un edificio.
Un edificio terminado normalmente se puede asegurar mediante una póliza de propiedad. Un edificio en construcción es diferente. Las paredes pueden estar abiertas, los servicios públicos pueden estar incompletos, la seguridad puede ser limitada y los materiales costosos pueden quedarse en el lugar antes de su instalación.
El riesgo de los constructores existe para esa fase de construcción. Está diseñado para responder a los daños físicos cubiertos a la obra en proceso, sujeto a los términos de la póliza, exclusiones, deducible y método de valoración. La política debe seguir el proyecto real en lugar de basarse en suposiciones de una política inmobiliaria normal.
El contrato de construcción debe responder quién compra la cobertura.
Un problema de riesgo para los constructores a menudo comienza porque todos pensaban que alguien más lo había manejado. El propietario supone que lo compró el contratista. El contratista asume que el propietario o el prestamista lo requirió. El prestamista solicita pruebas cerca del cierre o del primer retiro, y el proyecto ya está expuesto.
Antes de comenzar el trabajo, el contrato debe identificar quién es el responsable, qué partes deben ser nombradas o protegidas, qué límites se requieren y qué pruebas se deben proporcionar. Si el contrato es vago, la conversación sobre la cobertura debe realizarse antes de que lleguen los materiales.
El valor del proyecto es más que la madera y la mano de obra.
El valor asegurado debe basarse en el costo real de reconstruir el proyecto si ocurre una pérdida cubierta durante la construcción. Eso puede incluir mano de obra, materiales, instalaciones, órdenes de cambio, estructuras temporales y, a veces, costos indirectos como honorarios de arquitectura, permisos, intereses o gastos adicionales después de un retraso.
Un límite que solo refleja la oferta original puede volverse demasiado bajo cuando se ignoran las órdenes de cambio, los cambios en el precio de los materiales o los materiales almacenados. La política debe revisarse cuando cambia el presupuesto del proyecto, no sólo cuando se emite por primera vez.
La ubicación de los materiales puede decidir si el reclamo está limpio o desordenado.
Los materiales de construcción pueden estar en el lugar de trabajo, en un almacén, en un camión o esperando en la ubicación de un proveedor. Es posible que una política básica no trate todas las ubicaciones de la misma manera, y los límites para el almacenamiento o tránsito fuera del sitio pueden ser menores que el límite del proyecto principal.
Eso es importante cuando se compran con anticipación gabinetes, equipos HVAC, ventanas, materiales para techos o suministros especiales y se almacenan en otro lugar. La revisión del seguro debe identificar dónde se encuentran los materiales valiosos antes de su instalación.
La fecha de finalización necesita tanta atención como la fecha de inicio.
El riesgo de los constructores es temporal. La cobertura puede finalizar en el momento de la ocupación, aceptación, finalización, venta, vencimiento u otro desencadenante definido por la póliza. Si un proyecto dura mucho tiempo o se produce una ocupación parcial, el punto final puede crear confusión.
El enfoque más seguro es programar el cronograma del proyecto, el vencimiento de la póliza, los requisitos del prestamista y la fecha prevista de finalización. Si el cronograma cambia, se debe revisar la cobertura antes de que la póliza se convierta en un problema.
El seguro contra riesgos del constructor es una de las partes más incomprendidas de un programa de seguro de construcción. Mucha gente asume que es una política amplia para contratistas que cubre cualquier cosa que salga mal durante un proyecto. No lo es. El riesgo del constructor es una cobertura centrada en la propiedad creada para proteger ciertos edificios, estructuras y materiales durante el curso de la construcción, renovación o instalación. Esa distinción es importante porque los proyectos de construcción crean más de un tipo de riesgo al mismo tiempo. Puede haber pérdidas de propiedad, lesiones corporales, robo, demoras, daños al equipo, errores profesionales y disputas contractuales, todo en el mismo trabajo. El riesgo del constructor está diseñado para abordar una parte específica de ese panorama, no todo. Este artículo explica qué es el seguro contra riesgos del constructor, qué suele cubrir, qué no suele cubrir y por qué es importante en los proyectos de construcción. Si desea una descripción general más amplia de cómo encaja el seguro de contratistas, comience con nuestra guía Explicación del seguro de contratistas. ¿Qué es el seguro contra riesgos del constructor? El seguro contra riesgos del constructor es un tipo de seguro de propiedad diseñado para proteger edificios, estructuras y ciertos materiales cubiertos mientras se realiza un proyecto de construcción. En términos prácticos, está destinado a propiedades que se están construyendo, renovando, instalando o reparando. La cobertura suele ser temporal y está vinculada al curso de la construcción, no a la vida útil a largo plazo del edificio una vez finalizado el proyecto. Es por eso que el riesgo del constructor debe entenderse como la cobertura de la propiedad del proyecto, no como una póliza general para el contratista.